User:BANK102
القروض نقمة ونعمة في نفس الوقت. أفضل الائتمان هو عدم وجود الائتمان ، ولكن في بعض الحالات لا يمكن تجنبها. نادرًا ما يمكن تمويل شراء منزل أو شراء شقة من الاحتياطيات ، لذلك يمكن أن يكون القرض شكلاً معقولاً من أشكال التمويل. في هذا الدليل ، نوضح أنواع الائتمان الموجودة ، وما إذا كانت هناك ائتمانات جيدة وسيئة ، وما الذي يجب أن تبحث عنه عند البحث عن قرض مناسب. ما يجب أن تعرفه كقاعدة عامة ، يتم منح القرض من قبل البنك. يمكن أن تكون القروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، ويمكن أن تكون لغرض معين (مثل شراء منزل) وغالبًا ما تكون مدعومة بوديعة تأمين مقابل التخلف عن السداد. أهم خصائص القرض هي مبلغ القرض وسعر الفائدة والمدة والمعاش السنوي. القسط السنوي هو السداد المنتظم وسعر الفائدة المستحق شهريًا أو سنويًا. يجب تجنب القروض الاستهلاكية المستخدمة في تمويل السلع التي فقدت قيمتها أو تم استهلاكها قدر الإمكان. لتجنب الائتمان الاستهلاكي ، من المفيد دائمًا أن يكون لديك احتياطي يمكنه تغطية الزيادات غير المتوقعة في النفقات. كلما كان ذلك ممكنًا ، حاول تجنب الاقتراض من خلال الاحتفاظ دائمًا باحتياطي كافٍ لتغطية النفقات غير المتوقعة. إذا كان القرض أمرًا لا مفر منه ، على سبيل المثال لشراء منزل ، فيجب عليك أولاً تحديد مدة ومبلغ القرض المطلوب. يمكنك بعد ذلك التعرف على شروط الائتمان في مختلف البنوك. لكن تجنب تقديم طلبات القروض. يجب أن تسأل هذا فقط إذا كنت تنوي بالفعل الحصول على قرض معين من بنك معين. بمجرد توقيع اتفاقية القرض ، يدفع البنك مبلغ القرض بالكامل أو على أقساط للغرض المتفق عليه. يجب دائمًا دفع أقساط السداد المنتظمة وأقساط الفائدة في الوقت المحدد في التاريخ المتفق عليه. ما هو الائتمان؟ يُفهم أن القرض يعني مجموعة واسعة من الحالات ، والتي تشترك جميعها في شيء واحد: المدين غير ملزم بأداء خدمة على الفور ويثق المقرض في أن المدين يؤدّيها في تاريخ لاحق. هناك فرق زمني بين الأداء والتفكير. أبسط مثال: تشتري مشروبًا لصديق ولا يعوضك على الفور ، لكن يعد بجلب المال معه في اليوم التالي. أو تشتري جهاز تلفزيون ولا يتعين عليك دفع ثمن الشراء على الفور ، ولكن يمكنك سداده على أقساط على مدى فترة زمنية محددة.
ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، يتعلق القرض بحالة محددة للغاية وسنقتصر على هذا هنا: يقرضك البنك المال بشروط معينة وفي المقابل تتعهد بسداده في وقت معين بما في ذلك الفائدة.
تسهيلات السحب على المكشوف أو يُعرف أيضًا باسم "التواجد في الأحمر". ربما يكون لدى معظم أصحاب الحسابات تسهيلات السحب على المكشوف - سواء استخدموها أم لا. تمنح العديد من البنوك أصحاب حساباتهم حد ائتماني يعتمد عادة على الدخل أو الإيصالات النقدية العادية. إيداع تأمين خاص غير مطلوب. من ناحية أخرى ، فإن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية حيث تتراوح من 8 إلى 14٪. تضمن لك تسهيلات السحب على المكشوف السيولة في جميع الأوقات. حتى إذا كان حسابك فارغًا وكان عليك الانتظار بعض الوقت للحصول على الدخل التالي ، يمكنك استخدامه لدفع فواتيرك. لكن هذا "السحب الزائد" لحسابك مكلف ولذلك يجب تجنبه بأي ثمن.
على عكس تسهيلات السحب على المكشوف ، عادة ما يتم تخصيص قرض استهلاكي ويستخدم ، على سبيل المثال ، لشراء منتج معين. لذلك ، غالبًا ما يتم تقديم هذه القروض للبيع بالتجزئة ، على سبيل المثال في متاجر الإلكترونيات لتمويل نظام موسيقى جديد. ثم يتم السداد عادة على أقساط بما في ذلك الفائدة. نظرًا لأنه في كثير من الحالات لا يجب إيداع أي ضمان هنا أيضًا ، فهو متغير تمامًا من صفر إلى 6 ٪ وهذا التمويل الائتماني لا يستحق العناء للمستهلكين.
شكل خاص من أشكال الائتمان الاستهلاكي هو القروض الفورية والقروض الصغيرة. تتميز القروض الفورية بحقيقة أن القرض يتم سداده بسرعة خاصة بعد التحقق من الجدارة الائتمانية للمقترض وتحديد الشروط في إجراء سريع. من ناحية أخرى ، تتميز القروض الصغيرة بانخفاض مبلغ القرض البالغ 1،000 يورو ، على سبيل المثال. في كلتا الحالتين ، وبصرف النظر عن التحقق من الائتمان وربما التحقق من حالة الدخل ، لا يلزم توفير ضمان. معدلات الفائدة مرتفعة بالمقابل.
قرض عقاري ربما لا يكون معظم مشتري العقارات الخاصة في وضع يسمح لهم بتمويل منازلهم المكتسبة حديثًا من الاحتياطيات. ومع ذلك ، فإن القرض العقاري يجعل من الممكن شراء المنزل على أي حال. عادة ما يكون هذا القرض طويل الأجل ومتاحًا بأسعار فائدة أقل بكثير من تسهيلات المستهلك أو السحب على المكشوف. مستوى الفائدة يعتمد بشدة على المصطلح وحوالي 2٪. يرجع انخفاض معدل الفائدة إلى حقيقة أن القروض العقارية عادة ما تكون مضمونة برهن على العقار. هذا يعني أنه إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فيمكن للبنك رهن منزلك. يشار إلى القرض العقاري المرتبط بهذا الرهن أيضًا باسم الرهن العقاري.
عقد ادخار البناء أو قرض جمعية البناء عقد ادخار المنزل هو مزيج من نوع خطة الادخار والقرض العقاري. أولاً ، دعونا نلقي نظرة على القرض العقاري مرة أخرى: يتم الحصول على القرض عند شراء المنزل وبعد ذلك - على غرار خطة الادخار - يتم سداده على أقساط شهرية على مدى سنوات عديدة. تكون الممتلكات أو الأصول المحفوظة من خلال السداد ملكًا لك. تقوم بإبرام عقد توفير منزل قبل سنوات من شراء منزل وتوفير مبلغ على أقساط شهرية. عندما يتم شراء المنزل ، يتم استخدام المبلغ المدخر للتمويل ويتم أخذ مبلغ كبير بنفس القدر كقرض. القرض المأخوذ في النهاية ليس أكثر من رهن عقاري.
قرض الأوراق المالية / قرض لومبارد قرض للأوراق المالية - قرض لومبارد أيضًايسمى - يسمح لك بشراء الأسهم بالائتمان. يمكن للبنك إما منح حد ائتماني لحساب المقاصة الخاص بك أو إبرام اتفاقية قرض معك بمبلغ ثابت بمدة محددة. القرض مضمون بالأوراق المالية الأساسية. إذا لم يعد بإمكانك خدمة القرض ، فسيتم التعهد بإيداعك. يعتمد حد الائتمان لقرض الأوراق المالية عادة على قيمة الإيداع. على سبيل المثال ، اعتمادًا على الأوراق المالية المحفوظة في حساب الحفظ ، يسمح لك البنك باقتراض 50٪ إلى 80٪ من القيمة. وتنطوي هذه الكوكبة أيضًا على مخاطر معينة تتعلق بإقراض الأوراق المالية: إذا انخفضت قيمة حساب الأوراق المالية بشكل حاد في أزمة ما ، فقد ينخفض حد الائتمان إلى أقل من المبلغ الذي حصلت عليه كقرض.
إذا كان حد الائتمان مكشوفًا ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة تستحق الاستحقاق. يمكن للبنك أن يطلب إنهاء السحب على المكشوف في أسرع وقت ممكن (واجب سداد مدفوعات إضافية). لذلك في منتصف الأزمة ، عليك أيضًا إضافة أموال إلى حساب المقاصة الخاص بك ، والذي كان من الأفضل لك بالتأكيد الاستثمار مباشرة في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة في هذه المرحلة. إذا لم تفي بهذا الالتزام لتسديد دفعات إضافية ، فيمكن للبنك بيع الأوراق المالية من حساب الأوراق المالية الخاص بك أو يلزمك بالقيام بذلك من أجل سداد القرض. ثم يتم بيع الأوراق المالية بخسارة في أسوأ وقت ممكن. تكون الفائدة على قرض الأوراق المالية في نطاق النسبة المئوية المتوسطة المكونة من رقم واحد وتقلل من عائدك وفقًا لذلك.
قرض السيارة بعد شراء منزل ، يعد شراء سيارة أكبر صفقة يقوم بها معظم الناس في حياتهم. لا يستطيع كل مشتري سيارة تحمل سعر الشراء من الاحتياطيات. لهذا السبب ، غالبًا ما يقدم وكلاء السيارات قرضًا للتمويل عن طريق بنك شريك عند شراء سيارة. تقع الفائدة على قرض السيارة في نطاق النسبة المئوية المنخفضة المكون من رقم واحد. يستخدم البنك المُقرض دخلك وغالبًا السيارة نفسها كضمان ، ومن المحتمل جدًا أنك لن تحصل على قرض سيارة إلا إذا كان لديك دخل منتظم وكاف وعمل دائم. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تصبح السيارة المشتراة ملكًا للبنك حتى يتم سداد القر
يمكنك الان الحصول على افضل التمويلات لتاجير السيارات لجميع افراد المملكة العربية السعودي وبى افضل الخدمات من خلال السعودي الفرنسي للتمويل.
